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中国农业银行2014年度小微企业金融服务报告

    2015-06-02 10:17:09    和讯网    在线浏览次数(

  近日,农业银行发布2014年度小微企业金融服务报告。报告显示,2014年农业银行小微企业(含个体工商户和小微企业主)贷款客户数25万户,比年初增加近3万户;贷款余额9749亿元,比年初增加1616亿元,贷款增速19.9%,大幅高于农行境内各项贷款平均增速,圆满实现“两个不低于”的增长目标。
 
  农业银行以实际行动,持续加大支持力度,不断提升服务水平,发挥了金融支持小微企业的主力军作用。
 
  小微企业的良性发展,关系到“两个一百年”宏伟目标的顺利实现,是经济持续健康发展、人民生活水平全面提高、资源节约型、环境友好型社会建设的关键环节。在全面建成小康社会、全面深化改革、全面推进依法治国和全面从严治党的理论指引下,在建设创新型国家战略的推动下,小微企业面临着难得的发展机遇期,有品牌、有技术、有产品、有市场的优质小微企业不断涌现。
 
  2015年,农业银行将认真贯彻党中央十八届三中、四中全会以及中央经济工作会议精神,积极落实国务院关于支持小微企业发展的战略部署,转变思路,有效适应经济发展新常态;稳中求进,主动应对经济增速放缓与结构调整;创新驱动,准确把握产业发展新特征。以创新金融服务为抓手、以优化政策制度为重点、以激活网点能力为依托、以强化风险防控为保障,加大资源倾斜力度,提升基础管理水平,积极做好小微企业金融服务。
 
  稳增长:万亿贷款助小微成长
 
  服务小微企业是农业银行支持实体经济发展、促进经营转型的着力点,是坚持面向“三农”市场定位、履行社会责任的切入点,也是农业银行一直以来的全行性战略。依托多年潜心积累的业务经验和人员优势,农业银行尽己所能为广大渴望创业致富的小微客户提供资金支持和金融服务,助其发展壮大,为全社会形成“大企业顶天立地、小企业铺天盖地”的良好局面贡献力量。
 
  服务广大小微企业,夯实经济增长基础。融资难、融资贵是小微企业面临的两大难题,农业银行认真研究,对症下药,从差异化信贷管理、规范定价并减免收费、加强基础金融服务、创新特色产品等方面出“真招”、讲“实效”,不断加大对小微企业的支持力度,夯实国民经济和社会发展的基础。
 
  实施小微企业专业化、差异化信贷管理,解决“融资难”的问题。农业银行连续多年单列小微企业信贷计划,并逐年递增。构建了小微企业差异化的评级和准入体系,降低融资门槛。完善了从总行贯通到网点的小微金融组织架构,潜心经营小微企业金融业务。将绝大部分小微企业信贷业务审批权限下放至二级分行,并设置专职审查审批团队,提高审批速度和效率。
 
  规范小微企业定价和收费管理,解决“融资贵”的问题。农业银行对小微企业实行科学的定价管理,下放小微企业贷款定价权,对小微企业尤其是“三农”小微企业贷款实行定向优惠,使小微企业贷款利率保持较低水平。加大小微企业客户收费减免力度,基本免收小微企业客户与贷款相关费用,并进一步调降结算类收费标准。大力推广小微企业批量业务模式,借助规模效应降低单笔业务成本,腾出空间让利小微客户。
 
  另外,农业银行通过加强与政策性担保公司合作,降低小微企业贷款担保费率,减少因引进外部担保所增加的融资成本。
 
  支持出口型小微企业,助推中国制造走向世界。出口型小微企业为世界各地的人们提供了物美价廉的商品,把“中国制造”的品牌推向全球。农业银行向出口型小微企业提供广泛的融资融信、国际业务、结算渠道等金融服务,助力中国从制造业大国向制造业强国转变,推动“中国制造”从“合格制造”升级成“优质制造”、“精品创造”。
 
  为促进出口型小微企业开拓境外市场,农业银行加强了与境外分行和代理行的合作,先后开办了境内外融资联动、境外账户管理及企业境外上市等业务,通过出口信贷、内保外贷等产品,支持企业做大做强。
 
  2014年度,在农行1000多亿元信贷资金的支持下,这些小微企业实现出口创汇近300亿美元。
 
  服务产业转移,平衡区域经济发展。产业转移是当前国内经济的一大趋势。东南沿海等经济发达地区的加工贸易类企业开始逐步向生产资料及生产要素成本相对较低的中西部省份转移,为中西部地区的加快发展带来了机遇。在这场浩大的战略转移中,农业银行力争做好东部产业外迁的邀请人、做好中西部产业落地的策划人、做好承接园区和集群的助推人、做好产业转移中小微企业的融资人。
 
  到2014年末,农业银行中西部地区小型微型企业贷款余额2629亿元,比年初增加424亿元,增长19.23%。通过这种战略的引导和资源的倾斜,中西部地区小微企业信贷客户销售收入超过万亿元,比上年度增加近千亿元,发展能力明显增强。
 
  促就业:小微客户提供约300万个工作岗位
 
  中国是世界人口第一大国,近10亿劳动力的就业问题在其他任何一个国家都难以想象。正是千千万万的小微企业,默默吸纳着广大勤劳智慧的中国人,提供了中国70%以上的就业岗位。
 
  支持小微制造企业,创造就业岗位。在农业银行信贷支持的众多小微企业中,制造业占一半以上。制造业小微企业贷款余额达2507亿元,全年投放贷款近3000亿元,占全行小微企业贷款投放的40%以上。这些客户遍布城乡,扎根实业,为各地提供了约300万个工作岗位,其中接纳高校毕业生约60万人,下岗再就业人员约30万人,每亿元贷款支持了千余个就业岗位。
 
  扶持农村小微企业,促进农民在当地就业。作为县域网点最多的大型商业银行,农业银行充分发挥贴近客户、贴近市场的独特优势,在全国锁定500余个集聚效应明显的县域优势产业集群和园区,带动农村小微企业集中连片金融服务。
 
  到2014年末,全行县域小微企业贷款余额达3648亿元,占全行小微企业贷款45%,支持的小微信贷客户解决200多万农民当地就业,体现了农行服务“三农”的成果。
 
  支持服务业小微企业,增加城市就业人口。农业银行围绕制造业转型升级的金融需求,大力支持生产性服务业向中高端发展,深化产业融合,细化专业分工,增强服务功能,提高产业整体素质和核心竞争力。围绕人民群众“衣食住行”的日常需求,全力支持生活性服务业,丰富服务供给,完善服务标准,提高服务质量,不断满足广大人民群众日益增长的物质文化生活需要。
 
  到2014年末,农业银行服务业小微企业贷款余额4361亿元,比年初增加783亿元,增长超过20%。
 
  惠民生:教育、医疗、就业、民生消费面面俱到
 
  2014年,农业银行继续加大力度支持关乎百姓生活的民生领域小微企业,创新金融服务方式,与其他各界机构合作,在教育、医疗、就业、民生消费等方面提供完善的金融服务。
 
  大力支持涉农小微企业,带动农民增收致富。农业银行坚持以农业增效、农民增收、农村发展为核心,加大对涉农小微企业的信贷投入。从林果飘香的天山南北,到三江平原的万亩良田,再到茶香四溢的武夷山下,到处都有农行人对接产业链、物流链、资金链提供链式金融服务的脚步。到2014年末,农业银行支持小微农业龙头企业1970户,比年初增加293户;贷款余额225亿元,比年初增加38亿元,增长20%以上,通过“公司+农户”等方式促进农户增产增收;支持涉农小微企业5800余户,贷款余额606亿元,解决就业64万人,起到了良好的带动作用。
 
  扶持集中连片扶贫地区小微企业,巩固扶贫效果。集中连片特困地区扶贫攻坚是我国实现全面建成小康社会的一项重要工作,农业银行以片区扶贫攻坚为契机,积极支持优势特色产业小微企业,稳步推进农户贷款投放,加快“金穗惠农通”实施进程,完善基础金融服务,进一步提高片区金融服务能力和水平。
 
  打好产业承载基础,助力新型城镇化进程。农业银行将金融服务城镇化作为重中之重,在支持小微企业、打好产业承载基础上狠下功夫。农行支持的众多小微企业客户集聚在园区、集群、商圈等区域,直接带动了周边地区繁荣,促进剩余劳动力向产业集聚区转移,给城镇化提供了产业支撑和内生动力。
 
  发挥网点人员优势,提供基础金融服务。作为国有大型商业银行,农业银行发挥物理网点和人员优势及网络和科技优势,为小微企业提供普惠式金融服务,扩大服务覆盖面。农业银行以2万多个网点为中心,将金融服务向基层、向乡镇、向最艰苦的地方延伸,为小微企业及业主提供属地化的服务;以7万多名客户经理为触角,向小微客户提供面对面的融资和理财咨询;以遍及城乡的金融网络,提供高效的资金结算通道,帮助小微企业加强资金运用;以国内领先的金融科技手段,创新推出单位结算卡、转账电话等便捷的特色金融工具,拓宽金融服务渠道。
 
  践行绿色信贷理念,促进经济社会可持续发展。农业银行着力实现“社会责任”和“经济效益”有机统一,坚持“绿色信贷”导向,培养“绿色信贷”文化,打造绿色银行。积极支持符合国家
 
  环境保护、污染治理、节能减排和生态保护要求的小微企业及项目,推出节能减排顾问、合同能源管理、排污权质押贷款、碳交易预付账款融资等多项绿色金融产品,促进循环和低碳经济发展。到2014年末,农业银行节能环保产业小微企业贷款余额达44亿元,使更多环保技术和设备得以研发和生产,推进了企业淘汰落后产能和节能减排的顺利开展。
 
  助创新:科技金融给小微企业插上腾飞翅膀
 
  小微企业贡献了60%以上的专利和发明,是国民经济的生力军,是技术创新的重要力量。农业银行积极探索科技与金融结合的有效途径,加大信贷投入,提供专业化金融服务,帮助小微企业提高自主创新能力,促进科技成果向现实生产力转化,助力“大众创业、万众创新”。
 
  聚焦科技小微腾飞,成就创新发展动力。农业银行将科技型小微企业视为重要的战略客户群体,创新推出专营机构、专属产品、专业流程、专项补偿、专门考核的“五专模式”,加大对拥有核心技术、市场前景良好的科技型小微企业的支持力度。到2014年末,农业银行科技型小微企业信贷客户达1200多户,授信余额219亿元,比年初增加34亿元;贷款余额为160亿元,比年初增加20亿元。
 
  支持战略新兴小微企业,促进产业升级。农业银行积极贯彻落实国家产业结构调整和转型升级战略,用创新驱动化解产能过剩,腾出规模支持小微企业产业升级项目,支持战略新兴产业小微企业。到2014年末,农业银行战略新兴产业小微企业贷款余额172.9亿元,增强了对传统产业转型升级和技术创新的带动力,拓宽了小微企业的发展前景,提升了产业可持续发展能力。
 
  支持农业科技创新,助力农业现代化。农业银行贯彻中央“科教兴农”战略,把农业科技园区和入园的小微企业作为重点信贷支持对象,推进农业科技园区金融业务的发展。目前该行已与前4批65个国家级农业科技园区均建立了合作关系。通过与园区合作,大力支持农业科技小微企业建设原料基地、延伸产品链条、提升精深加工水平,全力满足现代农业和设施农业的金融需求。
 
  促进文创小微发展,丰富人民文化生活。文化创意产业的蓬勃发展,可以有效满足人民群众的需求,促进精神文明建设。但是相比传统行业,文创小微企业的轻资产特征明显,企业规模一般偏小,可用于抵押的资产较少,获取金融支持的能力较弱。农业银行创新思路,从实际情况出发,摆脱传统的抵押贷款模式束缚,重视企业自身的经营资质、运作能力水平、经验业绩、专业团队情况,积极探索利用客户现金流和贸易背景核定授信,努力实现从“物权控制”向“未来现金流控制”的转变,支持文化创意小微企业做大做强。
 
  依托互联网金融技术,解决融资难问题。在互联网金融浪潮下,农业银行紧紧抓住互联网金融依托渠道创新服务长尾客户的特点,充分利用大数据技术带来的分析挖掘和信息获取优势,创造性地推出了基于大数据分析的“数据网贷”产品。依托信息化系统,运用互联网技术和网络信息资源,以核心企业ERP系统历史交易数据分析辅助业务决策,实现了优质核心企业上下游集群客户批量、自动、便捷的用信服务。
 
  兴市场:经济形势有变,给力扶持不变
 
  党的十八届三中全会提出,要发挥市场在资源配置中的决定性作用。小微企业是经济活动的重要参与者,是市场活力的源泉,支持小微企业,就是激发市场活力,贯彻中央工作精神的重要举措。
 
  支持民营小微企业,激发经济活力。面对复杂多变的经济形势,农业银行一如既往为民营小微企业提供强力的资金支持。农业银行信贷支持的4.6万小微法人企业客户中绝大多数都是民营企业。对发展有潜力但暂时遇到资金困难的民营小微企业,不压贷、不抽贷、不延贷;对资金链已断裂、风险已显现的民营小微企业,积极发挥牵头协调作用,通过转换担保、承接债务、期限重组等方式,帮助企业平稳过渡,防止风险扩散。
 
  支持个体工商户,搞活私营经济。个体工商户是小微企业的重要组成部分,解决了大量的就业,为经济发展作出了重要贡献。农业银行信贷支持了20多万个体工商户,提供了1000多亿元的贷款支持,使众多的个体工商户得以发展壮大。在很多地方,农业银行大力支持发展成熟的个体工商户转为法人企业,促进小微企业规范经营管理,逐步建立现代企业制度,拓宽发展前景。
 
  支持商贸流通小微企业,促进市场繁荣。农业银行发挥渠道和产品优势,大力支持农产品(000061,股吧)流通市场、商贸中心、农村连锁超市等与民生密切相关的市场主体,积极支持依托大型市场发展、购销渠道稳定的商贸流通型小微企业。到2014年末,全行批发和零售业小微企业贷款余额1613亿元,比年初增加87亿元;信贷支持了210个商品流通市场建设与发展,累计发放市场建设贷款304亿元,贷款余额217亿元,比年初增长25.45%,为提升商贸服务水平提供了有力支持。 
(刘莉)

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